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Simuler ma retraite : projection 2026 de votre âge de départ et de votre pension

En bref

Depuis la suspension de la réforme de 2023 par la loi de financement de la sécurité sociale pour 2026, l'âge légal de départ à la retraite est de 62 ans et 9 mois pour les générations 1963 et 1964, 63 ans à partir d'avril 1965, puis monte jusqu'à 64 ans pour les personnes nées à partir de 1969, avec 170 à 172 trimestres pour le taux plein (automatique à 67 ans). La pension additionne la retraite de base (50 % du revenu moyen des 25 meilleures années pour une carrière complète) et la complémentaire en points (Agirc-Arrco : 1,4386 € par point en 2026). Exemple : un salarié né en 1965 qui gagne 3 500 € bruts et part à 63 ans toucherait environ 1 922 € nets par mois — estimation simplifiée, à affiner avec votre relevé sur info-retraite.fr.

Mis à jour le · Sources : service-public.gouv.fr, fiche F35063, circulaire Cnav 2026-07 (suspension de la réforme), service-public.gouv.fr, fiche F21552 (calcul), info-retraite.fr

Année de naissance, statut, début de carrière, salaire et âge de départ souhaité : le simulateur estime votre pension de base et complémentaire, votre taux de remplacement et l'épargne mensuelle pour compléter.

Retraite 2026 : ce que change la suspension de la réforme

La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a suspendu le relèvement de l'âge légal et de la durée d'assurance pour les retraites prenant effet depuis le 1er septembre 2026 : 62 ans et 9 mois et 170 trimestres pour les générations 1963 et 1964, 63 ans et 171 trimestres à partir d'avril 1965, puis une hausse progressive jusqu'à 64 ans pour les personnes nées à partir de 1969, avec 172 trimestres. Le taux plein reste automatique à 67 ans.

Votre pension additionne la retraite de base (50 % du revenu moyen des 25 meilleures années pour une carrière complète) et la retraite complémentaire en points (Agirc-Arrco pour les salariés du privé). Pour un salarié, le total représente souvent 60 à 75 % du dernier salaire net : l'écart se prépare tôt, avec un plan d'épargne retraite ou un investissement immobilier.

Sources : circulaires Cnav 2026-07 et 2026-29, fiches F35063, F21552, F21142 et F2971 de service-public.gouv.fr, barèmes Agirc-Arrco 2026.

Barèmes et chiffres clés 2026

Âge légal et durée d'assurance par génération

Retraites prenant effet à partir du 1er septembre 2026 (réforme de 2023 suspendue par l'article 105 de la LFSS 2026)
Année de naissanceÂge légalTrimestres requis
1958 à 196062 ans167
janvier à août 196162 ans168
septembre à décembre 196162 ans 3 mois169
196262 ans 6 mois169
1963, 1964 et janvier à mars 196562 ans 9 mois170
avril à décembre 196563 ans171
196663 ans 3 mois172
196763 ans 6 mois172
196863 ans 9 mois172
1969 et après64 ans172

Carrière longue : départ anticipé pour un début avant 20 ans

Âge de départ selon la date de naissance (circulaire Cnav 2026-29) ; début avant 16 ans : 58 ans, avant 18 ans : 60 ans, avant 21 ans : 63 ans
Date de naissanceÂge de départ
De 09/1961 à 08/196360 ans
De 09/1963 à 12/196360 ans 3 mois
De 01/1964 à 12/196460 ans 6 mois
De 01/1965 à 12/196660 ans 9 mois
De 01/1967 à 12/196761 ans
De 01/1968 à 12/196861 ans 3 mois
De 01/1969 à 12/196961 ans 6 mois
De 01/1970 à 12/197061 ans 9 mois
À partir de 197162 ans

Chiffres clés 2026

Régime général, Agirc-Arrco et prélèvements sur les pensions
ParamètreValeur
Plafond annuel de la sécurité sociale48 060 €
Décote par trimestre manquant (régime général)0,625 point
Surcote par trimestre supplémentaire1,25 %
Valeur d'achat du point Agirc-Arrco20,1877 €
Valeur de service du point Agirc-Arrco1,4386 €
Prélèvements sur la retraite de base / complémentaire (taux normal)9,1 % / 10,1 %

Exemples chiffrés

Exemple 1 — salarié né en juin 1965, génération concernée par la suspension. Début à 22 ans, 3 500 € bruts par mois : départ à l'âge légal de 63 ans avec 164 trimestres sur 171, donc une décote de 7 trimestres. Retraite de base 1 532 € et Agirc-Arrco 590 € bruts par mois, soit 1 922 € nets (69 % du dernier salaire net).

Exemple 2 — salariée née en 1985. Début à 23 ans, 3 000 € bruts, +1 % par an, 2 années sans cotiser : départ à 64 ans avec 156 trimestres sur 172, pension d'environ 1 576 € nets par mois, 54 % du dernier salaire net.

Exemple 3 — carrière longue, né en 1970, début à 17 ans. Il a cotisé ses 172 trimestres à 60 ans : départ possible à 60 ans sans décote, au lieu de 64 ans, pour 1 563 € nets par mois avec 2 500 € bruts.

Comment fonctionne ce calcul

  1. Trouver l'âge légal et la durée requise. Selon l'année (et parfois le mois) de naissance, après la suspension de la réforme de 2023 par la LFSS 2026.
  2. Compter les trimestres. Quatre trimestres par année cotisée depuis le début d'activité, moins les années sans cotisation ; carrière longue si début avant 21 ans.
  3. Calculer la retraite de base. Revenu moyen des 25 meilleures années plafonnées × taux (50 % moins la décote, plus la surcote) × trimestres ÷ trimestres requis ; 75 % du dernier traitement pour un fonctionnaire.
  4. Calculer la complémentaire. Points achetés chaque année avec les cotisations, multipliés par la valeur de service du point ; minoration si le taux plein n'est pas atteint.
  5. Mesurer l'écart. Pension nette comparée au dernier revenu net, capital et épargne mensuelle pour combler la différence.

Erreurs fréquentes

  • Appliquer les 64 ans à toutes les générations : depuis la LFSS 2026, l'âge légal est de 62 ans et 9 mois pour 1963 et 1964 et n'atteint 64 ans qu'à partir de 1969.
  • Partir à l'âge légal sans la durée requise : la décote réduit définitivement la retraite de base et la complémentaire.
  • Oublier les trimestres assimilés (chômage, maladie, maternité) et les majorations pour enfants : votre relevé de carrière les compte.
  • Se fier à une estimation sans vérifier son relevé sur info-retraite.fr : des trimestres manquants se corrigent avant le départ.

Pour aller plus loin

Les autres simulateurs

Score de financementLe parcours complet en quelques questions : score sur 100, budget neuf, PTZ et programmes compatibles dans votre ville. Capacité d'emprunt et mensualitéCombien emprunter avec vos revenus, et quelle mensualité pour un montant donné (tableau d'amortissement). PTZ 2026Éligibilité, tranche, montant, durée et différé du prêt à taux zéro selon la zone de la commune. TVA 5,5 % dans le neufQuartiers prioritaires de la commune, plafonds de ressources et de prix 2026, économie face à la TVA à 20 %. Jeanbrun (bailleur privé)Investissement locatif neuf : amortissement, loyer plafond, avantage fiscal et effort d'épargne mensuel. LMNP : micro-BIC ou réelLocation meublée : micro-BIC ou réel sur 10 ans, amortissements, rentabilité nette et plus-value. LMP ou LMNP : statutStatut LMP ou LMNP : les deux conditions, cotisations sociales estimées, déficit et plus-values. MalrauxRéduction d'impôt de 22 ou 30 % des travaux de restauration, année par année avec les reports. Monuments historiquesTravaux déduits du revenu global, monument loué ou occupé, économie d'impôt au barème 2026. PER : économie d'impôtPlafond de déduction 2026, économie d'impôt au barème et fiscalité à la sortie du plan d'épargne retraite. Prêt relais et PTZ lisséAcheter avant de vendre : prêt relais, son coût et crédit principal lissé avec ou sans PTZ. Logement intermédiaire (LLI)TVA à 10 % réservée aux sociétés : accès, économie, loyer plafond et rendement. LLI ou JeanbrunLogement intermédiaire ou Jeanbrun : le dispositif ouvert selon votre façon d'acheter. Denormandie (ancien rénové)Ancien avec travaux : commune éligible, réduction de 12 à 21 % et loyer plafond. Impôt sur le revenu 2026Impôt 2026 au barème officiel : parts, quotient familial, décote, tranche marginale et taux moyen. Tranche marginale d'imposition (TMI)Votre tranche marginale, votre taux moyen et la marge avant la tranche suivante. Nombre de parts fiscalesParts de quotient familial détaillées : enfants, garde alternée, case T, invalidité, plafonds. IFI 2026Patrimoine immobilier net taxable, seuil de 1,3 M€, barème, décote et dons. Salaire brut en netNet avant impôt, net imposable, prélèvement à la source et net perçu selon le statut. Plus-value immobilièreImpôt, prélèvements sociaux et surtaxe sur la vente d'un bien, abattements et net vendeur. Rachat d'assurance-vieGains imposables d'un rachat, abattement après 8 ans, impôt, prélèvements sociaux et net perçu. Donation : droits et abattementsAbattements, nue-propriété, don familial et droits de donation selon le lien de parenté. Droits de successionPart de chaque héritier, abattements, droits de succession et fiscalité de l'assurance-vie. Frais de notaire (neuf et ancien)Montant des frais de notaire dans le neuf et l'ancien, selon votre département, poste par poste.
Questions fréquentes

FAQ · Simuler ma retraite

À quel âge puis-je partir à la retraite en 2026 ?

Cela dépend de votre année de naissance : 62 ans pour les générations 1958 à 1961, puis l'âge monte progressivement jusqu'à 64 ans pour les personnes nées à partir de 1969. La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a suspendu la réforme de 2023 pour les retraites prenant effet depuis le 1er septembre 2026 : 62 ans et 9 mois pour 1963 et 1964, 63 ans à partir d'avril 1965.

Combien de trimestres faut-il pour une retraite à taux plein ?

De 167 trimestres (générations 1958 à 1960) à 172 trimestres (à partir de 1966) : 170 pour 1963 et 1964, 171 pour les personnes nées d'avril à décembre 1965. À 67 ans, le taux plein est acquis quel que soit le nombre de trimestres.

Comment est calculée la retraite de base du privé ?

Revenu annuel moyen des 25 meilleures années (plafonnées à 48 060 € en 2026) × taux de 50 % × trimestres validés ÷ trimestres requis. Chaque trimestre manquant retire 0,625 point au taux (20 trimestres au plus), chaque trimestre travaillé au-delà ajoute 1,25 % à la pension.

Comment fonctionne la retraite complémentaire Agirc-Arrco ?

Vos cotisations achètent des points : 20,1877 € le point en 2026. À la retraite, chaque point rapporte 1,4386 € par an (valeur revalorisée de 1,4 % au 1er novembre 2026). Partir sans le taux plein réduit définitivement la complémentaire : 1 % par trimestre manquant, jusqu'à 22 %.

Qu'est-ce qu'une carrière longue ?

Si vous avez commencé à travailler avant 16, 18, 20 ou 21 ans et cotisé la durée requise pour votre génération, vous pouvez partir avant l'âge légal : dès 58, 60, 62 ou 63 ans selon l'âge de début (60 ans et quelques mois pour un début avant 20 ans dans les générations 1964 à 1970).

Quel taux de remplacement prévoir ?

La pension nette représente souvent 60 à 75 % du dernier salaire net pour un salarié du privé à carrière complète, moins pour les hauts revenus (au-delà du plafond de la sécurité sociale) ou les carrières incomplètes. Le simulateur chiffre l'écart et l'épargne mensuelle pour le combler, avec un rendement réel de 2 % par an.

Ce simulateur remplace-t-il mon relevé de carrière ?

Non : c'est une estimation simplifiée, qui reconstitue votre carrière à partir de votre salaire actuel. Pour une projection précise, utilisez votre relevé de carrière et le simulateur officiel de votre compte sur info-retraite.fr.

BLG Immobilier — Spécialiste de l'immobilier neuf depuis 2002

BLG Immobilier est une agence immobilière spécialisée dans l'immobilier neuf en France depuis 2002. Avec des milliers de logements neufs disponibles et 500 promoteurs partenaires, BLG Immobilier accompagne acheteurs, investisseurs et primo-accédants dans leurs projets d'achat immobilier neuf.

Nos conseillers vous accompagnent sur les solutions en vigueur : LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel), PTZ (Prêt à Taux Zéro), TVA réduite 5,5 %, résidences gérées et le dispositif Jeanbrun / statut du bailleur privé.

BLG Immobilier dispose de plusieurs implantations, notamment à Paris et Annecy. Membre de l'ACRIN, nous intervenons sur l'ensemble du territoire français, dans les grandes villes comme dans les villes moyennes et les communes de banlieue.

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